Gli NRI beneficeranno del tasso di cambio favorevole

La rupia indiana è scesa al suo livello livello più basso di sempre di Rs14.35 contro il dirham (Rs52.71 contro il dollaro USA) alle 10.20:6.20 ora degli Emirati Arabi Uniti (XNUMX:XNUMX GMT) di martedì mattina, con un numero di esperti che avvertono che potrebbe crollare ulteriormente nelle prossime settimane.

Poiché i timori sul debito dell’Eurozona e sull’economia globale, nonché sul crollo dei mercati azionari locali, hanno provocato ulteriori vendite della valuta, l’unità locale è crollata a 52.50 contro il biglietto verde con l’apertura dei mercati dei cambi, causando ulteriori problemi alla banca centrale indiana nel tentativo di frenare l’inflazione quasi a doppia cifra. Gli analisti avvertono che il deterioramento degli indicatori economici in India e in tutta Europa è di cattivo auspicio per la valuta indiana, che, con un calo del 17.8% dall'inizio del 2011, è già la valuta asiatica con la performance peggiore quest'anno.

Una parte di esperti ritiene che ora che la rupia è in un territorio inesplorato, potrebbe scendere fino a Rs58 contro il dollaro USA – o Rs15.79 contro il dirham – nella prima metà del 2012. Ciò suggerisce che la rupia potrebbe diminuire. di oltre un altro 10% nei prossimi sei mesi circa, il che a sua volta colpirà pesantemente le azioni indiane e gli investimenti locali.

In effetti, è giunto il momento che gli indiani non residenti (NRI) esaminino le opzioni per massimizzare questa finestra favorevole di rimesse, che può durare o meno a lungo. Dopotutto, l’ultima volta che la rupia si è indebolita a tali livelli è stato nel primo trimestre del 1, quando è crollata a Rs2009 contro il dirham degli Emirati Arabi Uniti il ​​14.17 marzo, ma è ripresa in meno di tre mesi e, di fatto, si è rafforzata fino a Rs9. 12.78 del 6 giugno 2009.

Nell'ultimo anno circa, la rupia è stata scambiata in un ampio range rispetto al dirham – da Rs11.95 il 7 novembre 2010 a Rs14.34 questa mattina. Un dirham è stato venduto a Rs 12.17 il 1° gennaio di quest’anno – in altre parole, gli NRI che guadagnano in dollari USA (o valute denominate in dollari come dirham, riyal o dinaro), hanno ottenuto un aumento salariale (in termini di rupie) di quasi 18 per cento dall’inizio dell’anno e un ancora più ripido 20% dal 2 agosto 2011.

Ma come ogni espatriato sa, questo guadagno è solo fittizio: dopo tutto, spendiamo la maggior parte dei nostri guadagni nella valuta che guadagniamo e nel paese in cui lo guadagniamo, e rimettiamo forse solo una piccola parte del nostro reddito ogni mese. Quindi, ovviamente, è quella piccola percentuale che ha guadagnato, non l’intero reddito.

Tuttavia, una rupia in calo – che danneggia l’economia indiana poiché le importazioni in India diventano costose – è un’opportunità per gli NRI di beneficiare del tasso di cambio più favorevole di sempre. Ecco come:

1. Rimettere, rimettere, rimettere

Che tu voglia acquistare una casa o solo poche azioni sui mercati indiani, il primo passo per effettuare qualsiasi tipo di investimento è trasferire i fondi su un conto NRE / NRO affinché possano essere utilizzati in modo redditizio. Ora potresti voler accumulare le tue risorse: il prossimo stipendio per la maggior parte dei dipendenti è dovuto entro una settimana circa e potresti volerlo aspettare.

Con la Reserve Bank of India (RBI) che afferma pubblicamente che questa volta non interverrà per sostenere la caduta della rupia, gli esperti dicono che la valuta deve ancora scendere. In tal caso, potrebbe essere sicuro attendere un tasso di cambio ancora migliore, anche se i mercati dei cambi sono estremamente volatili al momento e non vi è alcuna garanzia che la RBI, e con essa la rupia, non faccia un’inversione di rotta.

Tuttavia, potrebbe essere una buona idea raggruppare le rimesse in un’unica tranche anziché suddividerle in scaglioni diversi e più piccoli poiché esiste un costo fisso associato alla rimessa.

2. Esplora le opzioni a reddito fisso

Il settore bancario indiano è al culmine del ciclo dei tassi di interesse, con le banche del paese che offrono tassi di deposito molto interessanti su prodotti a reddito fisso – intorno al 10% annuo. Dato che la maggior parte degli investitori oggi spera in un ritorno dell'investimento piuttosto che in un ritorno sull'investimento, questo è sicuramente qualcosa che vale la pena considerare, soprattutto perché l'attuale tasso di cambio favorevole rende il capitale ancora più robusto.

Inoltre, questi investimenti sono estremamente sicuri e, considerati i differenziali dei tassi di interesse dell'India rispetto ad altri mercati a livelli piuttosto interessanti, questa è un'opzione che gli NRI dovrebbero considerare come parte di un portafoglio di investimenti più ampio. Un investimento a reddito fisso effettuato ora resterà valido per la durata del deposito anche se la RBI inizierà a rivedere i tassi di interesse al ribasso a partire da gennaio del prossimo anno, in linea con le aspettative degli economisti.

3. Pagamento anticipato del mutuo

Un buon numero di NRI hanno contratto mutui immobiliari con banche indiane per proprietà in India. Con un ciclo di tassi di interesse al picco, l’onere degli interessi su quell’ipoteca è diventato particolarmente oneroso negli ultimi due anni. Potrebbe essere il momento di prendere prestiti a buon mercato: le banche degli Emirati Arabi Uniti e quelle di altri stati del Golfo con un ancoraggio fisso al dollaro cercano di seguire i movimenti dei tassi di interesse statunitensi e stanno quindi attualmente offrendo prestiti personali a bassi tassi di interesse.

Anche se i tassi di interesse nel Golfo sono più alti di quelli degli Stati Uniti, sono molto più economici di quelli dell’India – quindi potrebbe avere senso prendere in prestito da una banca locale qui e rimettere una somma forfettaria approfittando del tasso di cambio favorevole per pagare in anticipo il tuo mutuo in tutto o in parte.

Tuttavia, quando decidi di richiedere un pagamento anticipato prendendo un nuovo prestito, assicurati di fare i conti sulla differenza nei tassi di interesse tra le tue banche in India e negli Emirati Arabi Uniti/altri stati del Golfo e aggiungi all'equazione eventuali penalità/commissioni per il pagamento anticipato sul tuo conto indiano. la banca potrebbe addebitarti. Pagamento anticipato solo se risparmi in modo ragionevole sugli interessi in uscita.

4. Investire in azioni indiane

Questo consiglio è accompagnato da un forte disclaimer: il mercato azionario indiano sta già subendo una correzione e da qui in poi potrebbe facilmente scendere di un altro 10-15%. L'agenzia di rating globale Moody's ha recentemente declassato il settore bancario del paese, mentre Standard and Poor's ha avvertito che le infrastrutture inadeguate dell'India rappresentano un grave ostacolo alla spinta della crescita.

Ma come osservò una volta l’investitore di fama mondiale Warren Buffet: sii timoroso quando gli altri sono avidi e avido quando gli altri hanno paura. Quando i mercati raggiungono i minimi, può essere prudente tenere la liquidità pronta e saltare sul carro una volta che sono in ripresa.

L'unica cosa che gli investitori faranno bene a ricordare è di non cercare mai di afferrare un coltello che cade, ovvero di non cercare di cronometrare i mercati azionari ed entrare solo una volta che la disfatta attuale sarà evidentemente finita. E, naturalmente, fai le tue ricerche sulle azioni che desideri acquistare o, meglio ancora, segui il consiglio di un buon broker o gestore degli investimenti.

5. Compra una casa

Proprio come nell’opzione di investimento precedente, gli investitori faranno bene a studiare attentamente il mercato prima di effettuare una chiamata. Gli esperti sostengono che le proprietà nella maggior parte delle città metropolitane dell’India stanno diventando troppo care e che i valori immobiliari in India potrebbero diminuire nel prossimo futuro a causa del rallentamento della crescita economica a causa della mancanza di domanda di esportazioni unita a problemi interni.

Infatti, la società di ricerca Macquarie ieri ha abbassato le previsioni di crescita economica dell'India per il prossimo anno fiscale al di sotto del 7%, avvertendo che le prospettive di espansione del PIL del paese sono su un terreno scivoloso. In questo caso, potrebbe essere prudente cercare immobili in città indiane di secondo o terzo livello dove finora non c'è stato un grande apprezzamento dei prezzi e quindi il potenziale è più elevato mentre il lato negativo rimane limitato.

Ancora una volta, una delle cose da tenere a mente quando si accende un nuovo mutuo è che questo tasso di cambio favorevole non durerà per sempre, quindi assicurati di essere in grado finanziariamente di continuare a effettuare i pagamenti anche quando la rupia diventerà più cara fino al 25%. per cento.

Alla fine, ciò che vorresti fare con le rupie extra che i tuoi dirham guadagnano oggi dipende dalle circostanze individuali e dagli obiettivi di investimento, ma ricorda la regola d'oro degli investimenti: ciò che sale, scende. E viceversa.